Probabil ați auzit de multe ori cât de important este să investim constant, în fiecare lună. Înainte de alegerea instrumentelor, apare însă problema capacității de economisire: ce sumă putem aloca fără să fim nevoiți să retragem investiția la prima cheltuială neprevăzută? Bugetul personal ne ajută să stabilim această sumă pornind de la veniturile și obligațiile reale.
Regula 50/30/20 propune împărțirea venitului net în trei categorii: 50% pentru cheltuieli esențiale, 30% pentru cheltuieli pe care le poți ajusta și 20% pentru economii sau investiții. Aceste ponderi sunt orientative și trebuie ajustate la structura cheltuielilor și la nivelul venitului disponibil.
La 6.000 de lei net, împărțirea ar însemna 3.000 de lei, 1.800 de lei și 1.200 de lei. Dacă însă obligațiile tale sunt deja de 4.000 de lei, pornești de la acea realitate și ajustezi planul. Alocarea trebuie să reflecte obligațiile efective înainte de stabilirea contribuției pentru investiții.
Uită-te la câteva luni de cheltuieli și include plățile mai rare: asigurări, reparații, concedii. Apoi stabilește o sumă și, dacă încasările permit, programează transferul după salariu.
Economiile pot fi alocate inițial rezervei de lichiditate sau obiectivelor pe termen scurt. Faptul că ai economisit o sumă nu înseamnă că trebuie investită imediat pe bursă.